W Polsce trzy największe banki dominują w obszarze kredytów frankowych. PKO Bank Polski przewodzi z portfelem o wartości 26 miliardów złotych. Za nim plasują się Bank Millennium (15,4 mld zł) oraz mBank (14,2 mld zł). Choć kredyty frankowe stanowią obecnie tylko 5,5% wszystkich kredytów mieszkaniowych w kraju, ich wpływ na sektor bankowy pozostaje znaczący.
Sytuacja ta stwarza poważne wyzwania dla sektora bankowego. PKO BP i mBank borykają się z rosnącą liczbą pozwów sądowych od kredytobiorców. Jest to efekt historycznych decyzji kredytowych z okresu, gdy kredyty frankowe stanowiły aż 13% wszystkich kredytów hipotecznych w Polsce.
Kluczowe informacje:- PKO BP posiada największy portfel kredytów frankowych (26 mld zł)
- Tylko 5,5% obecnych kredytów mieszkaniowych jest we frankach
- Bank Millennium i mBank to kolejno drugi i trzeci największy posiadacz kredytów CHF
- Bank BPH i Raiffeisen mają również znaczące portfele frankowe
- Liczba spraw sądowych przeciwko bankom stale rośnie
- Udział kredytów frankowych spadł z 13% do 5,5% w ostatnich latach
Wartość kredytów frankowych w polskich bankach
Który bank ma najwięcej kredytów we frankach w Polsce? Na czele znajduje się PKO Bank Polski z wartością portfela przekraczającą 26 miliardów złotych. Ranking banków z kredytami frankowymi pokazuje znaczące różnice między instytucjami. Sektor bankowy nadal zmaga się z dużą liczbą aktywnych umów kredytowych w szwajcarskiej walucie.
| Nazwa banku | Wartość portfela (mld zł) | Data aktualizacji |
|---|---|---|
| PKO Bank Polski | 26,0 | 09.2023 |
| Bank Millennium | 15,4 | 09.2023 |
| mBank | 14,2 | 09.2023 |
| Bank BPH | 12,0 | 09.2023 |
| Raiffeisen Bank | 10,0 | 09.2023 |
Czołowe banki z największym portfelem kredytów CHF
Lista banków z kredytami we frankach otwiera PKO Bank Polski, który zarządza największym portfelem kredytów frankowych w Polsce. Bank ten posiada ekspozycję na poziomie 26 miliardów złotych, co stanowi znaczącą część całego rynku kredytów CHF. Pozycja lidera wiąże się jednak z rosnącą liczbą spraw sądowych.
Bank Millennium zajmuje drugą pozycję w zestawieniu kredytów frankowych w bankach. Jego portfel kredytów CHF wynosi 15,4 miliarda złotych. Jest to jeden z najbardziej aktywnych banków w kwestii zawierania ugód z kredytobiorcami.
- PKO BP - 26,0 mld zł
- Bank Millennium - 15,4 mld zł
- mBank - 14,2 mld zł
- Bank BPH - 12,0 mld zł
- Raiffeisen Bank - 10,0 mld zł
Udział kredytów frankowych w portfelach hipotecznych
Kredyty frankowe w bankach stanowią obecnie znacznie mniejszą część portfela hipotecznego niż w latach poprzednich. Systematyczny spadek udziału tej kategorii kredytów jest widoczny w statystykach sektora bankowego.
Obecnie kredyty CHF to zaledwie 5,5% wszystkich kredytów mieszkaniowych. Ta zmiana pokazuje skuteczność działań ograniczających udzielanie nowych kredytów w tej walucie.
Jak zmieniła się wartość kredytów frankowych na przestrzeni lat?
Trend spadkowy w wartości kredytów frankowych w bankach jest wyraźnie widoczny. Systematyczne zmniejszanie się portfela wynika z regularnych spłat rat przez kredytobiorców. Coraz więcej umów jest też przedmiotem ugód z bankami.
Największy spadek wartości kredytów CHF nastąpił w ostatnich latach. Banki aktywnie zachęcają klientów do przewalutowania kredytów na złotówki. Wiele instytucji tworzy specjalne programy ugód dla frankowiczów.
Sprawy sądowe związane z kredytami frankowymi
PKO BP i mBank notują najwięcej pozwów od frankowiczów. Sprawy sądowe dotyczą głównie kwestii niedozwolonych klauzul w umowach kredytowych. Banki tworzą znaczące rezerwy na potencjalne straty.
Banki z największą liczbą kredytów CHF mierzą się z rosnącą liczbą procesów. Większość spraw kończy się wygraną kredytobiorców. Koszty prawne i wypłaty odszkodowań znacząco obciążają wyniki finansowe banków.
Sądy coraz częściej orzekają na korzyść frankowiczów. Wyroki zazwyczaj skutkują unieważnieniem umowy kredytowej. Banki są zobowiązane do zwrotu wszystkich wpłaconych rat.
Które banki mają najwięcej spraw sądowych?
PKO BP zmaga się z największą liczbą pozwów frankowych. Bank systematycznie zwiększa rezerwy na sprawy sądowe.
MBank jest drugim bankiem pod względem liczby procesów sądowych. Instytucja notuje wysoki odsetek przegranych spraw.
- Ponad 70% spraw kończy się wygraną kredytobiorców
- Banki utworzyły rezerwy przekraczające 30 mld zł
- Średni czas rozpatrywania sprawy to 12-18 miesięcy
Skutki kredytów frankowych dla sektora bankowego
Koszty obsługi portfela kredytów CHF znacząco wpływają na wyniki banków. Instytucje muszą tworzyć coraz większe rezerwy na potencjalne straty.
Banki aktywnie poszukują rozwiązań problemu kredytów frankowych. Wiele instytucji proponuje programy ugód i przewalutowania kredytów.
Sektor bankowy pozostaje stabilny mimo wyzwań związanych z frankami. Banki dysponują odpowiednim kapitałem na pokrycie potencjalnych strat.
Problem kredytów frankowych wymaga systemowego rozwiązania. Banki coraz częściej decydują się na zawieranie ugód z kredytobiorcami.
Wpływ kredytów frankowych na polski sektor bankowy w 2024 roku
PKO Bank Polski, Bank Millennium i mBank to trzy instytucje z największymi portfelami kredytów frankowych w Polsce. Łączna wartość ich zobowiązań w CHF przekracza 55 miliardów złotych, co stanowi znaczącą część całego rynku kredytów hipotecznych.
Mimo że udział kredytów frankowych spadł z 13% do 5,5% wszystkich kredytów mieszkaniowych, sektor bankowy nadal zmaga się z ich konsekwencjami. Rosnąca liczba spraw sądowych i wysokie rezerwy na potencjalne straty znacząco wpływają na kondycję finansową banków.
Banki coraz częściej decydują się na programy ugód i przewalutowania kredytów CHF. Ponad 70% spraw sądowych kończy się wygraną kredytobiorców, co zmusza instytucje finansowe do tworzenia rezerw przekraczających 30 miliardów złotych.
