Sytuacja kredytów frankowych w Polsce przechodzi znaczące zmiany w 2024 roku. Polskie banki muszą zwiększyć rezerwy na kredyty CHF do poziomu przekraczającego 70 miliardów złotych. To bezpośrednia reakcja na rosnącą liczbę spraw sądowych. Santander i mBank już zapowiedziały kolejne miliardowe rezerwy.
Frankowicze odnoszą coraz więcej sukcesów w sądach. W 2023 roku liczba korzystnych wyroków wzrosła o 100% w porównaniu z poprzednim rokiem. TSUE dodatkowo wzmocnił pozycję kredytobiorców, zabraniając bankom żądania odsetek przy unieważnieniu umowy.
BNP Paribas, jako jeden z pierwszych banków, proponuje masowe ugody. Bank planuje objąć nimi 4665 frankowiczów, przeznaczając na ten cel około 770 milionów euro. To sygnał, że sektor bankowy szuka polubownych rozwiązań.
Kluczowe informacje:- Banki tworzą rekordowe rezerwy na kredyty frankowe - ponad 70 mld zł
- 97% spraw sądowych kończy się wygraną frankowiczów
- TSUE zakazał bankom pobierania odsetek przy unieważnieniu umowy
- BNP Paribas rozpoczyna program masowych ugód
- W parlamencie trwają prace nad nowymi przepisami chroniącymi frankowiczów
- Santander i mBank ogłosiły nowe rezerwy na poziomie ponad 1 mld zł każdy
Przełomowe wyroki sądowe dla frankowiczów
Kredyty frankowe aktualności z sal sądowych są jednoznacznie korzystne dla kredytobiorców. W 2023 roku liczba pozytywnych wyroków wzrosła o 100% w porównaniu z rokiem poprzednim. Aż 97% spraw zakończyło się sukcesem frankowiczów.
Te statystyki pokazują przełomową zmianę w podejściu sądów do spraw kredytów we frankach. Banki przegrywają kolejne procesy, co zmusza je do szukania rozwiązań polubownych. Średni czas rozpatrywania sprawy skrócił się do 12 miesięcy.
Kluczowe orzeczenia TSUE
Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał serię korzystnych orzeczeń dla posiadaczy kredytów w CHF. Banki nie mogą żądać odsetek przy unieważnieniu umowy kredytowej. TSUE potwierdził również prawo konsumentów do odstąpienia od umowy bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Te decyzje fundamentalnie zmieniły sytuację prawną frankowiczów w Polsce.
Czytaj więcej: Kredyt we frankach czy złotówkach - kluczowe różnice i ukryte zagrożenia
Banki zwiększają rezerwy na sprawy frankowe
Frankowicze aktualności 2024 wskazują na rekordowy poziom rezerw bankowych. Łączna kwota przekroczyła już 70 miliardów złotych. Santander i mBank zapowiedziały kolejne rezerwy w wysokości odpowiednio 1,11 i 1 miliarda złotych.
Zwiększanie rezerw znacząco wpływa na wyniki finansowe banków. Sektor bankowy szuka rozwiązań, które pomogą zminimalizować straty.
| Bank | Wysokość rezerw |
|---|---|
| Santander | 1,11 mld zł |
| mBank | 1 mld zł |
| BNP Paribas | 770 mln euro |
Propozycje ugód od banków
Sprawy frankowe nowości dotyczą przede wszystkim ugód proponowanych przez banki. BNP Paribas rozpoczął program ugód dla 4665 kredytobiorców. Inne banki również przygotowują podobne rozwiązania.
- Przewalutowanie kredytu po kursie z dnia zaciągnięcia
- Częściowe umorzenie pozostałego do spłaty kapitału
- Możliwość rozłożenia spłaty na dogodne raty
Na czym polegają ugody frankowe
Aktualności w sprawie kredytów frankowych pokazują rosnące zainteresowanie ugodami. Proces ugodowy polega na przekształceniu kredytu frankowego na złotówkowy z jednoczesnym częściowym umorzeniem zadłużenia.
Warunki ugód różnią się w zależności od banku i indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. Każda propozycja ugody wymaga dokładnej analizy prawnej i finansowej.
Jak przygotować się do ugody z bankiem
Nowe przepisy dla kredytobiorców
Polski parlament pracuje nad nowymi regulacjami dla posiadaczy kredytów frankowych. Planowane jest wprowadzenie możliwości zawieszenia spłat rat podczas trwania postępowania sądowego. Nowe przepisy mają również uprościć proces dochodzenia roszczeń.
Wejście w życie nowych regulacji planowane jest na III kwartał 2024 roku. Przepisy będą obowiązywać z mocą wsteczną.
Co zrobić gdy bank odmawia ugody
Pierwszym krokiem jest złożenie oficjalnej reklamacji do banku. Należy dokładnie udokumentować próbę polubownego rozwiązania sporu.
W przypadku braku odpowiedzi lub odmowy, można skierować sprawę do Rzecznika Finansowego. Instytucja ta pomoże w mediacji z bankiem.
Ostatecznym rozwiązaniem jest skierowanie sprawy na drogę sądową. Statystyki pokazują wysoką skuteczność tego rozwiązania.
Koszty postępowania sądowego
Frankowicze co nowego pytają głównie o koszty procesowe. Średni koszt postępowania sądowego wynosi od 10 000 do 15 000 złotych. W przypadku wygranej, bank zwraca poniesione koszty.
| Etap postępowania | Szacunkowy koszt |
|---|---|
| Opłata sądowa | 1000 zł |
| Wynagrodzenie prawnika | 8000-12000 zł |
| Ekspertyzy | 1000-2000 zł |
Terminy przedawnienia roszczeń
Roszczenia związane z kredytami we frankach przedawniają się po upływie 6 lat od momentu świadomości o wadliwości umowy. Ten termin może być różnie interpretowany przez sądy.
W przypadku kredytów spłaconych, termin przedawnienia wynosi 3 lata. Ważne jest szybkie podjęcie działań prawnych.
Prognozy dla frankowiczów
Eksperci przewidują dalszy wzrost liczby korzystnych wyroków sądowych. Banki będą coraz częściej proponować ugody, chcąc uniknąć kosztownych procesów. Przewiduje się również spadek średniego czasu trwania postępowań sądowych.
Spodziewane jest również wprowadzenie systemowych rozwiązań prawnych. Mogą one znacząco uprościć proces dochodzenia roszczeń.
Przyszłość kredytów frankowych - co nas czeka w 2024 roku?
Kredyty we frankach wchodzą w decydującą fazę zmian. Banki utworzyły rekordowe rezerwy przekraczające 70 miliardów złotych, a 97% spraw sądowych kończy się wygraną frankowiczów. To jasny sygnał zmian na korzyść kredytobiorców.
TSUE wydał przełomowe orzeczenia zabraniające bankom pobierania odsetek przy unieważnieniu umowy. W odpowiedzi banki coraz częściej proponują ugody, czego przykładem jest program BNP Paribas obejmujący 4665 kredytobiorców z pulą 770 milionów euro.
Dla kredytobiorców kluczowe jest szybkie działanie ze względu na terminy przedawnienia roszczeń. Nowe przepisy, planowane na III kwartał 2024, mają dodatkowo wzmocnić pozycję frankowiczów poprzez możliwość zawieszenia spłat rat podczas postępowania sądowego.
