Raty kredytów frankowych wzrosną w najbliższym czasie z powodu dwóch kluczowych czynników. Pierwszy to podwyżka stóp procentowych przez Narodowy Bank Szwajcarii. Drugi to umocnienie kursu franka względem złotówki. Sytuacja jest szczególnie trudna po ostatniej decyzji RPP o obniżeniu stóp procentowych w Polsce. Frank szwajcarski już zdrożał z 4,68 zł do 4,84 zł.
Dla kredytobiorców oznacza to konkretne zmiany w portfelu. Każde 10 groszy wzrostu kursu franka przekłada się na około 50-60 zł podwyżki miesięcznej raty. Według prognoz, rata przeciętnego kredytu frankowego na 300 tys. zł może wzrosnąć nawet do 2262 zł do końca roku.
Kluczowe informacje:- Wzrost stóp procentowych w Szwajcarii o 0,5 pkt proc.
- Kurs franka wzrósł do 4,84 zł
- 10 groszy wzrostu kursu = 50-60 zł więcej w racie
- Rata kredytu 300 tys. zł może wzrosnąć do 2262 zł
- Wzrost rat spowodowany jest zarówno wyższym oprocentowaniem, jak i silniejszym frankiem
Aktualne wskaźniki wpływające na raty kredytów frankowych
Rata kredytu we frankach znacząco wzrośnie w najbliższych miesiącach. Głównym powodem jest decyzja Narodowego Banku Szwajcarii o podniesieniu stóp procentowych o 0,5 pkt proc. Dodatkowo, kurs franka szwajcarskiego umocnił się względem złotówki po obniżce stóp procentowych w Polsce.
Obecnie rata kredytu frankowego jest pod wpływem dwóch kluczowych czynników. Frank szwajcarski osiągnął poziom 4,84 zł, co stanowi wzrost z wcześniejszego poziomu 4,68 zł. Eksperci przewidują dalsze wahania kursu waluty szwajcarskiej.
| Wskaźnik | Wartość |
| Kurs CHF/PLN | 4,84 zł |
| Stopa SARON | 2,5% |
| Marża banku | 1,2% |
| Przykładowa rata (300 tys. zł) | 2419 zł |
O ile wzrosną raty przy zmianie kursu franka?
Wzrost raty kredytu frankowego jest bezpośrednio powiązany ze zmianą kursu CHF/PLN. Każde 10 groszy wzrostu kursu franka przekłada się na około 50-60 zł większą ratę miesięczną. Dla kredytu o wartości 300 tys. zł, zmiana kursu z 4,84 zł do 5,00 zł oznacza wzrost raty o około 120 zł. Kalkulacja wzrostu raty kredytu we frankach pokazuje, że najbardziej odczują to osoby z wysokimi kwotami zadłużenia.
| Kwota kredytu / Kurs CHF | 4,90 zł | 5,00 zł | 5,10 zł |
| 200 tys. zł | 1620 zł | 1680 zł | 1740 zł |
| 300 tys. zł | 2430 zł | 2520 zł | 2610 zł |
| 400 tys. zł | 3240 zł | 3360 zł | 3480 zł |
Czytaj więcej: Jak skutecznie unieważnić kredyt we frankach: kompleksowy poradnik prawny
Jak podwyżki stóp procentowych wpłyną na wysokość raty?
O ile wzrośnie rata kredytu we frankach zależy głównie od decyzji Narodowego Banku Szwajcarii. Obecna podwyżka o 0,5 pkt proc. bezpośrednio przekłada się na wzrost stawki SARON. To z kolei wpływa na całkowite oprocentowanie kredytu.
Jak zmieni się rata kredytu frankowego można przewidzieć analizując strukturę oprocentowania. Całkowite oprocentowanie składa się ze stawki SARON oraz stałej marży banku. Przy każdej podwyżce stóp, automatycznie rośnie miesięczna rata.
- Wzrost stóp o 0,25 pkt proc. = rata wyższa o 35-45 zł
- Wzrost stóp o 0,50 pkt proc. = rata wyższa o 70-90 zł
- Wzrost stóp o 0,75 pkt proc. = rata wyższa o 105-135 zł
- Wzrost stóp o 1,00 pkt proc. = rata wyższa o 140-180 zł
- Wzrost stóp o 1,25 pkt proc. = rata wyższa o 175-225 zł
Prognozowany wzrost rat w najbliższych miesiącach
Ile wyniesie podwyżka raty kredytu w CHF w perspektywie najbliższych miesięcy? Eksperci przewidują, że do końca roku możemy zobaczyć frank po 5,00 zł.
Analitycy rynkowi spodziewają się jeszcze jednej podwyżki stóp procentowych w Szwajcarii. O jaką kwotę wzrośnie rata kredytu frankowego będzie zależeć od skali tej podwyżki.
Przy najbardziej prawdopodobnym scenariuszu rata kredytu na 300 tys. zł może wzrosnąć do 2600 zł. Taka wysokość wynika z połączenia efektu wzrostu kursu i wyższych stóp procentowych.
Oblicz samodzielnie wzrost swojej raty
Jak obliczyć nową ratę kredytu frankowego w prosty sposób? Wystarczy podstawić do wzoru aktualne parametry swojego kredytu. Najważniejsze to znać obecną ratę, kursy franka oraz stopy procentowe.
Przykładowe wyliczenia dla różnych kwot kredytu
Przy kredycie 150 tys. zł obecna rata wynosi około 1200 zł. Uwzględniając prognozowane zmiany, może ona wzrosnąć do 1350 zł.
Dla większych kwot wzrosty są proporcjonalnie wyższe. W przypadku kredytu na 450 tys. zł rata może wzrosnąć z obecnych 3600 zł do około 4050 zł.
- Kredyt 150 tys. zł: wzrost z 1200 zł do 1350 zł
- Kredyt 250 tys. zł: wzrost z 2000 zł do 2250 zł
- Kredyt 350 tys. zł: wzrost z 2800 zł do 3150 zł
- Kredyt 450 tys. zł: wzrost z 3600 zł do 4050 zł
Co zrobić gdy rata przekroczy nasze możliwości?
Pierwszym krokiem powinno być skontaktowanie się z bankiem w celu omówienia możliwości restrukturyzacji. Banki oferują różne rozwiązania, w tym wakacje kredytowe czy wydłużenie okresu spłaty. Warto rozważyć te opcje zanim pojawią się problemy ze spłatą.
Można również zbadać możliwość przewalutowania kredytu na złotówki. Należy jednak dokładnie przeanalizować wszystkie koszty takiej operacji. Niektóre banki oferują preferencyjne warunki przewalutowania dla swoich klientów.
Ostatnią opcją jest sprzedaż nieruchomości i spłata kredytu. To rozwiązanie warto rozważyć, gdy inne możliwości zostały wyczerpane. Przed podjęciem tej decyzji należy dokładnie przeanalizować obecną sytuację na rynku nieruchomości.
Kiedy możemy spodziewać się stabilizacji rat?
Według prognoz analityków, stabilizacja rat kredytów frankowych może nastąpić w drugiej połowie 2024 roku. Narodowy Bank Szwajcarii sygnalizuje, że obecny cykl podwyżek stóp procentowych zbliża się ku końcowi. Kurs franka powinien się ustabilizować po zakończeniu zmian w polityce monetarnej.
Eksperci przewidują, że frank może osłabnąć w stosunku do złotówki w perspektywie 12-18 miesięcy. Wpływ na to będą miały zarówno czynniki globalne, jak i sytuacja gospodarcza w Polsce. Stopniowa stabilizacja sytuacji gospodarczej powinna przynieść ulgę kredytobiorcom frankowym.
Wzrost rat kredytów frankowych w 2024 roku - na co się przygotować?
Rata kredytu frankowego wzrośnie z dwóch głównych powodów: podwyżki stóp procentowych w Szwajcarii o 0,5 pkt proc. oraz umocnienia kursu franka do poziomu 4,84 zł. Każde 10 groszy wzrostu kursu CHF przekłada się na podwyżkę raty o 50-60 zł miesięcznie.
Przy kredycie 300 tys. zł należy spodziewać się wzrostu miesięcznej raty do około 2600 zł. To efekt połączenia wyższego oprocentowania i mocniejszego franka. Kredytobiorcy z wyższymi kwotami zadłużenia muszą przygotować się na proporcjonalnie większe podwyżki.
Eksperci przewidują stabilizację sytuacji dopiero w drugiej połowie 2024 roku. Do tego czasu warto rozważyć dostępne opcje, takie jak wakacje kredytowe czy wydłużenie okresu spłaty, jeśli wyższe raty przekroczą nasze możliwości finansowe.
