Kredyt konsumpcyjny zabezpieczony hipoteką to specyficzny rodzaj kredytu. Pozwala wykorzystać własną nieruchomość jako zabezpieczenie. Można go przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny. To rozwiązanie dla osób, które potrzebują większej kwoty pieniędzy.
Kredyt ten łączy cechy zwykłego kredytu konsumpcyjnego z zabezpieczeniem hipotecznym. Kwoty wahają się od 10 000 PLN do nawet 255 550 PLN. Okres spłaty jest długi. Można go rozłożyć nawet na 20 lat.
Najważniejsze informacje:- Wymagane zabezpieczenie w postaci hipoteki na nieruchomości
- Elastyczne wykorzystanie środków na dowolny cel
- Dłuższy okres kredytowania niż w standardowych kredytach konsumpcyjnych
- Oprocentowanie zmienne oparte o WIBOR i marżę banku
- Możliwość uzyskania wyższej kwoty dzięki zabezpieczeniu
- Konieczność ubezpieczenia nieruchomości
Czy można wziąć kredyt konsumencki z zabezpieczeniem na nieruchomości?
Kredyt konsumencki może być zabezpieczony hipoteką - to fakt potwierdzony przez wiele instytucji finansowych. Pożyczka z zabezpieczeniem na nieruchomości umożliwia otrzymanie wyższej kwoty niż w przypadku standardowego kredytu. Kredyt konsumpcyjny z zabezpieczeniem hipotecznym to rozwiązanie dla osób, które posiadają nieruchomość i potrzebują większej kwoty na dowolny cel.
Jaką kwotę kredytu można otrzymać z zabezpieczeniem hipotecznym?
Minimalna kwota kredytu konsumenckiego pod zastaw domu wynosi zazwyczaj od 10 000 PLN do 20 000 PLN, w zależności od banku. Wartość ta jest ustalana indywidualnie przez każdą instytucję finansową.
Maksymalna kwota kredytu gotówkowego z zabezpieczeniem hipotecznym może sięgać nawet 255 550 PLN. Wysokość kredytu zależy głównie od wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie oraz zdolności kredytowej wnioskodawcy.
| Rodzaj kredytu | Maksymalna kwota |
| Z zabezpieczeniem hipotecznym | do 255 550 PLN |
| Bez zabezpieczenia | do 100 000 PLN |
Czytaj więcej: Jak prawidłowo złożyć wniosek o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej
Na jaki okres można rozłożyć spłatę kredytu?
Pożyczka hipoteczna na cel konsumpcyjny może być rozłożona nawet na 20 lat. To znacznie dłużej niż w przypadku standardowych kredytów konsumpcyjnych. Dłuższy okres spłaty przekłada się na niższe miesięczne raty.
- Wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie
- Wiek kredytobiorcy
- Wysokość miesięcznych dochodów
- Całkowita kwota zobowiązania
- Polityka kredytowa banku
Wysokość i rodzaje zabezpieczeń kredytu konsumenckiego
Podstawowym zabezpieczeniem kredytu na dowolny cel z hipoteką jest wpis do księgi wieczystej. Wysokość zabezpieczenia hipotecznego może wynosić nawet do 170% wartości kredytu.
Banki wymagają wyceny nieruchomości przez rzeczoznawcę majątkowego. Wartość zabezpieczenia musi być adekwatna do wnioskowanej kwoty kredytu.
Koszty kredytu konsumenckiego z hipoteką
Oprocentowanie kredytu konsumenckiego pod zastaw domu jest zmienne. Składa się ono ze stawki WIBOR oraz marży banku.
Marża jest ustalana indywidualnie przez bank. Jej wysokość zależy od oceny zdolności kredytowej klienta oraz wartości zabezpieczenia.
Do kosztów należy doliczyć także opłaty dodatkowe. Obejmują one prowizję za udzielenie kredytu oraz koszty związane z ustanowieniem zabezpieczeń.
| Składnik kosztu | Charakterystyka |
| Oprocentowanie | WIBOR + marża banku |
| Prowizja | 0-5% kwoty kredytu |
| Ubezpieczenie | Według polisy |
Cele na jakie można przeznaczyć kredyt
Kredyt konsumpcyjny z zabezpieczeniem hipotecznym charakteryzuje się dużą elastycznością. Środki można wykorzystać na dowolny cel konsumpcyjny. Bank nie wymaga dokumentowania sposobu wydatkowania pieniędzy.
- Remont lub wykończenie mieszkania
- Zakup samochodu
- Organizacja ślubu i wesela
- Spłata innych zobowiązań
- Wyjazd wakacyjny
- Zakup sprzętu AGD/RTV
Zalety kredytu konsumenckiego z zabezpieczeniem hipotecznym
Kredyt gotówkowy z zabezpieczeniem hipotecznym pozwala na uzyskanie wyższej kwoty finansowania. Oferta jest dostępna nawet dla osób z niższą zdolnością kredytową.
Długi okres kredytowania przekłada się na niższe raty. To ułatwia dopasowanie wysokości miesięcznych zobowiązań do możliwości finansowych.
Kredytobiorca zachowuje prawo własności do nieruchomości. Może też w dowolny sposób dysponować otrzymanymi środkami.
To idealne rozwiązanie dla osób potrzebujących większej kwoty finansowania, które posiadają nieruchomość mogącą stanowić zabezpieczenie.
Proces udzielania kredytu konsumenckiego z hipoteką
Proces rozpoczyna się od złożenia wniosku kredytowego wraz z kompletem dokumentów. Bank przeprowadza analizę zdolności kredytowej oraz weryfikuje stan prawny nieruchomości. Konieczne jest też przedstawienie operatu szacunkowego określającego wartość zabezpieczenia.
Po pozytywnej weryfikacji bank przygotowuje umowę kredytową. Następnie należy podpisać dokumenty u notariusza i ustanowić zabezpieczenia. Wypłata środków następuje po dostarczeniu do banku kompletu dokumentów.
Cały proces trwa średnio od 2 do 4 tygodni.
Co warto wiedzieć przed wyborem kredytu konsumenckiego z hipoteką?
Kredyt konsumencki zabezpieczony hipoteką to produkt łączący cechy pożyczki gotówkowej i kredytu hipotecznego. Pozwala na otrzymanie wysokiego finansowania - nawet do 255 550 PLN. Okres spłaty może wynieść aż 20 lat, co przekłada się na niższe raty miesięczne.
Podstawowym zabezpieczeniem jest hipoteka do 170% wartości kredytu. Bank wymaga również cesji praw z polisy ubezpieczeniowej i weksla in blanco. Kredyt na dowolny cel z hipoteką charakteryzuje się zmiennym oprocentowaniem opartym o WIBOR i marżę banku.
Największą zaletą pożyczki z zabezpieczeniem na nieruchomości jest elastyczność wykorzystania środków. Nie trzeba dokumentować celu kredytowania. Cały proces udzielenia kredytu trwa 2-4 tygodnie, a decyzja zależy głównie od wartości nieruchomości i zdolności kredytowej wnioskodawcy.
